写于 2018-10-19 03:06:05| 澳门巴黎人国际娱乐| 专栏

经济不会像往常一样点击 - 缓慢的复苏,停滞和不确定性

美国现在有大量长期失业人员,其中许多人年龄在二十多岁和三十出头

这些人显然没有积蓄退休他们中的许多人

他们住在家里,很多人都是低收入工作,很多人面临学生贷款和其他债务,他们的父母,主要是婴儿潮一代,可能有助于弥补退休赤字

现在是时候让婴儿潮一代开始考虑是否应该这样做

如果你这样做,帮助你的孩子退休比帮助他们现有的账单更合理

数字财务规划师知道,在职业生涯早期储蓄对于实现退休目标至关重要

“华尔街日报”最近的一篇文章报道称,40年来成功退休的一半以上来自工作生涯前10年的储蓄

或者今天的年轻人是认真的:如果他们错过退休储蓄的前10年,他们需要将储蓄率翻一番而不是储蓄,比如他们40年收入的10%,他们需要节省20%的储蓄率还有30年的时间来弥补前10年的不足

如果父母决定帮忙,他们应该为退休储蓄多少钱

一个合理的答案是,他们应该每年节省10%,他们认为正常收入将花在他们的孩子身上

如果他们的孩子在早期职业生涯中每年的收入大约为4万美元,那么父母应该计划每年投入4,000美元

代表孩子如果年轻人在40年内保持10%的实际收入,如果他们的投资实际年收入为6%,他们可以从他们的投资中获得退休收入,这将接近他们的工作收入

如果实际收入平均值为每年5%,他们将积累足够的退休收入,以提供75%至80%的工作收入

这些结论是基于通过ImmediateAnnuitiescom进行的40年累积计算,该计算可以估算任何州的终身收入

退休积累以下是实际年利率5%和6%的一般结果:对于两个实际利率r和每年10美元,第三列显示10年结束的金额期

第四列显示了10年期间

金额将增加到30年以上,结果可以很容易地缩小,以描述父母每年节省的金额

例如,表中的第三行显示,如果父母每年节省4,000美元(10,000美元的预期工资的10%)10年,那么6%的利息计算会在10年结束时节省,他们将拥有近53,000美元,30年的额外增长将产生近303,000美元的积累

家长可以选择各种投资工具,具体取决于他们特定家庭的需求

他们可以在自己的投资中留出资金或退休账户,特别是为子女

然后,如果父母自己需要钱,他们就可以使用它

父母每年都可以捐款,要求孩子在退休时投资,父母和子女可以选择任何符合其风险承受能力和其他特征的资产配置

没人能预测他们的孩子30或40岁

这样的生活只是为了设定一些合理的储蓄目标,为目前失业的孩子提供一些额外的帮助

他们的退休年龄超过每年留出4,000美元的儿童人数

很快就加起来很多父母无法为父母设置大量选择帮助,这项任务可能涉及因家庭原因牺牲一些自己的退休计划,这项任务可能很难

可能有几个孩子需要帮助,可能会有公平

家庭传统或信仰可能促使父母向成年子女询问这种额外的支持,这可能会造成相当大的压力

然而,对于有兴趣帮助成年子女的家庭来说,家庭最好的想法之一可能是让孩子尽可能地解决他们的问题,而父母则为孩子的退休留下钱