写于 2017-05-15 03:04:04| 澳门巴黎人国际娱乐| 专栏

7月中旬,最近成立的消费者金融保护局发布了第一笔罚款,因误导消费者购买额外的信用卡产品而被罚款1.65亿美元

虽然从某种意义上说这是个好消息,但CFPB的行动也表明我们的金融监管体系存在严重缺陷,尚未得到纠正

罚款是个好消息,因为Capital One拥有信用卡客户掠夺性行为的长期记录

在这种情况下,公司强制这些客户购买额外的服务,如信用监控和支付保护

CFPB在其公告中指出,其他机构也参与了类似的行为,他们都希望能够罢工

这很好

这正是CFPB应该做的事情

但是去年,当联邦储备委员会认为Capital One的申请接管了主要的互联网银行ING DIRECT时,Capital One的令人作呕的行为有着更广泛的历史

格林林思研究所和其他几位社区代表在三个城市的美联储听证会上作证

监管机构已经听到了一系列恐怖故事,描述了银行二级信用卡业务的棘手营销和阴暗行为,这似乎旨在以低收入客户为代价产生数百万美元

在一个有意义的系统中,这个令人遗憾的记录足以阻止合并

加入Capital One和ING已经创建了另一家太大而不能倒闭的银行,这已经够糟糕了;它创造了一个太大而不能倒闭的银行,滥用和利用客户的记录让我们 - 以及许多其他倡导者 - 更加苍白无力

但合并于2月份获得批准

因为系统中的缺陷现在可以很容易地修复,所以它们可以通过

“银行控股公司法”要求美联储考虑银行合并和收购是否“给公众带来了好处,例如更大的便利性,更激烈的竞争或提高效率,超出可能的不利影响”

为了评估这些因素,法律指示美联储审查其中:大量消费者对Capital One的投诉在逻辑上与任何关于“公共利益”的讨论相关,但消费者问题似乎受到的关注最少

美联储发现消费者可以从这笔交易中受益,因为Capital One的客户可以使用ING Direct的服务,包括其强大的互联网银行平台,反之亦然

但美联储并没有调查客户的这些投诉,而是简单地表示,Capital One的“消费者投诉程序......可以得到改善”,并指示新合并的银行提出改进建议

如果这是系统在欺骗和欺骗客户时可以做的最好的事情,那么我们就有问题了

银行合并和收购是一个难得的机会,按下“暂停”按钮,了解金融机构如何为客户和整个金融系统服务

有一点需要说明的是,银行收购会带来公共利益,因为银行客户可以获得新的选择,但这些选择安全可靠是另一回事

我们现在有一个简单的方法来做到这一点

在Capital One / ING听证会上,消费者金融保护局尚未全面运作,但现在

所以这是一个温和的建议:让代理人实际上互相交谈

具体而言,当联邦储备委员会考虑银行合并并收到公众意见,表明可能会对消费者造成滥用时,应要求CFPB进行调查

毕竟,调查消费者投诉是CFPB工作的重要组成部分

CFPB有一个最近向公众提供的消费者投诉数据库,可以为此类调查提供有价值的材料

一位金融博主抨击数据库中的数字,发现尽管其他银行拥有更多信用卡业务,但Capital One吸引的投诉比任何其他信用卡发行商都多

当银行要求允许兼并其他银行时,此信息应成为讨论的一部分

当大型金融机构进行数十亿美元的交易时,应该听取必须接受结果的客户